Alter Invest

Simulateur d'épargne en assurance-vie avec retraits annuels

Paramètres de Simulation

100 000 €
10 000 € 500 000 €
3,5 %
1 % 7 %
6 000 €
0 € 50 000 €
20 ans
5 ans 30 ans
Le montant saisi sera le net perçu après impôts
Si décoché : Unités de compte (PS uniquement sur la plus-value du retrait)
Capital Initial
Intérêts Générés
Capital Total

Résultats de Simulation

Totaux sur ans

Année Capital Début Intérêts Bruts PS Intérêts Intérêts Nets Capital Après Int. Retrait Brut Part Capital Part Intérêts Taux IR IR Retrait PS Retrait Retrait Net Capital Fin

Explications de la Fiscalité

  • Intérêts Bruts : du capital en début d'année
  • Prélèvements Sociaux (PS) : 17,2% prélevés immédiatement sur les intérêts bruts chaque année
  • Intérêts Nets : Intérêts bruts - PS, ajoutés au capital
  • Part Capital / Part Intérêts : Le retrait est composé proportionnellement du capital initial et des intérêts nets accumulés
  • Impôt sur le Revenu (IR) : Appliqué uniquement sur la part d'intérêts du retrait :
    • Années 1-8 : 12,8%
    • Après 8 ans : 0% si intérêts annuels < 9 200€, 7,5% si ≥ 9 600€
  • Retrait Net : Retrait brut moins l'IR

Comparatif des Performances Nettes en Assurance-Vie

Paramètres de l'Investissement

100 000 €
10 000 € 500 000 €
10 ans
1 an 30 ans

💶 Fonds en Euros

• 4,00% en 2026-2027
• 2,50% ensuite (non garanti)
• Booster +1,5% pendant 2 ans
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

🏢 SCPI Remake & Iroko

• 4,75% de rendement
• Frais entrée : 1% (client)
• Frais sortie : 1% (client)
• 6 mois de délai de jouissance
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

📊 Pareto Nordic Corporate Bond

• 4,50% de rendement annuel
• Obligations nordiques
• Pas de frais d'entrée
• Volatilité faible (1,09%)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

⚡ Produit Structuré CMS 10Y

• Coupon : 8,2% si CMS > 2,9%
• 0% si CMS ≤ 2,9%
• Remboursement si CMS < 2,5%
• Distribution trimestrielle
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

ℹ️ À propos du CMS 10 ans

Le CMS 10 ans (Constant Maturity Swap) est un indicateur de taux d'intérêt représentant le taux fixe d'un swap de taux sur 10 ans. Il reflète les anticipations du marché sur l'évolution des taux à long terme et est corrélé aux obligations d'État à 10 ans.

Historique : Le CMS 10 ans européen a varié entre 0% et 4% sur les 10 dernières années, avec une moyenne autour de 1,5% entre 2015-2021 (taux bas), puis une remontée à 2,5-3,5% depuis 2022. Ce produit structuré offre un rendement attractif (8,2%) lorsque le CMS reste au-dessus de 2,9%, mais présente un risque de remboursement anticipé et de coupons nuls en cas de baisse des taux.

Évolution du Capital (net de frais, hors fiscalité)

Fonds en Euros
SCPI Remake & Iroko
Pareto Nordic Corp. Bond
Produit Structuré CMS 10Y

ℹ️ Notes Importantes

  • Performances nettes de frais de gestion du contrat d'assurance-vie
  • Hors fiscalité : ces performances ne tiennent pas compte des prélèvements sociaux (17,2%) ni de l'impôt sur le revenu
  • Fonds Euros : le booster de +1,5% s'applique uniquement pendant les 2 premières années sur les nouveaux versements
  • SCPI : frais d'entrée (1%) et de sortie (1%) à la charge du client, déduits du capital
  • Délai de jouissance SCPI : pas de revenus pendant les 6 premiers mois
  • Performances non garanties : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs