Alter Invest

Simulateur d'épargne en assurance-vie avec retraits annuels

Paramètres de Simulation

100 000 €
10 000 € 500 000 €
3,5 %
1 % 7 %
0 €
0 € 50 000 €
6 000 €
0 € 50 000 €
20 ans
5 ans 30 ans
Capital Initial
Intérêts Générés
Capital Total
Le montant saisi sera le net perçu après impôts
Si décoché : Unités de compte (PS uniquement sur la plus-value du retrait)

Résultats de Simulation

Totaux sur ans

Année Capital Début Intérêts Bruts PS Intérêts Intérêts Nets Capital Après Int. Retrait Brut Part Capital Part Intérêts Taux IR IR Retrait PS Retrait Retrait Net Capital Fin

Explications de la Fiscalité

  • Intérêts Bruts : du capital en début d'année
  • Prélèvements Sociaux (PS) : 17,2% prélevés immédiatement sur les intérêts bruts chaque année
  • Intérêts Nets : Intérêts bruts - PS, ajoutés au capital
  • Part Capital / Part Intérêts : Le retrait est composé proportionnellement du capital initial et des intérêts nets accumulés
  • Impôt sur le Revenu (IR) : Appliqué uniquement sur la part d'intérêts du retrait :
    • Années 1-8 : 12,8%
    • Après 8 ans : 0% si intérêts annuels < 9 200€, 7,5% si ≥ 9 600€
  • Retrait Net : Retrait brut moins l'IR

Comparatif des Performances Nettes en Assurance-Vie

Paramètres de l'Investissement

100 000 €
10 000 € 500 000 €
10 ans
1 an 30 ans

💶 Fonds en Euros

• Rendement : 2,5% par an
• Capital garanti
• Liquidité immédiate
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

📊 Obligations

• Rendement : 4,0% par an
• Volatilité faible
• Obligations diversifiées
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

📈 Actions

• Rendement : 7,0% par an
• Volatilité élevée
• Potentiel de croissance
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

🏢 SCPI

• Rendement : 5,0% par an
• Immobilier diversifié
• Revenus réguliers
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen
Déduction des frais de gestion du contrat d'assurance-vie
Application des prélèvements sociaux (17,2%) chaque année

ℹ️ Classes d'Actifs

Cette simulation compare les performances historiques moyennes de différentes classes d'actifs disponibles en assurance-vie, sans considérer de fonds spécifiques.

  • Fonds en Euros : Capital garanti avec rendement modéré
  • Obligations : Revenus réguliers avec faible volatilité
  • Actions : Potentiel de croissance élevé avec volatilité importante
  • SCPI : Investissement immobilier indirect avec revenus locatifs

Les rendements présentés sont des moyennes indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Évolution du Capital (net de frais, hors fiscalité)

Fonds en Euros
Obligations
Actions
SCPI

ℹ️ Notes Importantes

  • Fonds en Euros : rendement de 2,5% par an, capital garanti, disponibilité immédiate
  • Obligations : rendement de 4% par an, volatilité faible, diversification obligataire
  • Actions : rendement de 7% par an, volatilité élevée, potentiel de croissance à long terme
  • SCPI : rendement de 5% par an, immobilier diversifié, revenus réguliers
  • Net de frais du contrat : si activé, déduction de 1% par an de frais de gestion du contrat
  • Net de fiscalité : si activé, application des prélèvements sociaux (17,2%) chaque année
  • Performances non garanties : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

Simulation d'Allocation d'Actifs Personnalisée

Montant et Durée de l'Investissement

100 000 €
10 000 € 500 000 €
12 ans
1 an 30 ans

Répartition de votre Allocation (Total: 100%)

50 %
0% 100%
20 %
0% 100%
5 %
0% 100%
5 %
0% 100%
10 %
0% 100%
10 %
0% 100%
10 %
0% 100%

🟢 Scénario Optimiste

100% des années avec CMS < 2,9%
(Coupon CMS versé chaque année)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

🟠 Scénario Médian

50% des années avec CMS < 2,9%
(Coupon CMS versé 1 année sur 2)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

🔴 Scénario Pessimiste

100% des années avec CMS > 2,9%
(Aucun coupon CMS versé)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

Évolution du Capital selon les Scénarios CMS

Scénario Optimiste (100% CMS < 2,9%)
Scénario Médian (50% CMS < 2,9%)
Scénario Pessimiste (100% CMS > 2,9%)

ℹ️ Caractéristiques des Supports

  • Fonds Euros : 4,00% en 2026-2027 puis 2,50% + Booster 1,5% pendant 2 ans
  • SCPI Remake : 4,75% de rendement avec frais d'entrée/sortie 1% chacun, délai de jouissance 6 mois
  • SCPI Iroko : 5,00% de rendement avec frais d'entrée/sortie 1% chacun, délai de jouissance 6 mois
  • SCPI Eden : 5,20% de rendement avec frais d'entrée/sortie 1% chacun, délai de jouissance 6 mois
  • Génération Immo : 6,00% de rendement annuel (UC immobilier)
  • Pareto + Obligataires : 4,50% de rendement annuel (obligations nordiques)
  • Structuré CMS 10Y : 8,2% si CMS < 2,9%, 0% si CMS ≥ 2,9%, remboursement si CMS < 2,5%