# Simulateur d'épargne en assurance-vie avec retraits annuels

### Paramètres de Simulation

Montant Initial
100 000 €
10 000 € 500 000 €
Rendement Annuel
3,5 %
1 % 7 %
Versements Annuels
0 €
0 € 50 000 €
Détails par années
Retraits Annuels
6 000 €
0 € 50 000 €
Détails par années
Durée de Simulation
20 ans
5 ans 30 ans

### Versements par Année

Année | Montant du Versement
--- | ---

### Retraits par Année

Année | Montant du Retrait
--- | ---

Capital Initial
Intérêts Générés
Capital Total
Retraits nets de fiscalité
Le montant saisi sera le net perçu après impôts
Fonds en euros
Si décoché : Unités de compte (PS uniquement sur la plus-value du retrait)

### Résultats de Simulation

### Totaux sur ans

Année | Capital Début | Intérêts Bruts | PS Intérêts | Intérêts Nets | Capital Après Int. | Retrait Brut | Part Capital | Part Intérêts | Taux IR | IR Retrait | PS Retrait | Retrait Net | Capital Fin
--- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | ---

### Explications de la Fiscalité

- Intérêts Bruts : du capital en début d'année
- Prélèvements Sociaux (PS) : 17,2% prélevés immédiatement sur les intérêts bruts chaque année
- Intérêts Nets : Intérêts bruts - PS, ajoutés au capital
- Part Capital / Part Intérêts : Le retrait est composé proportionnellement du capital initial et des intérêts nets accumulés
- Impôt sur le Revenu (IR) : Appliqué uniquement sur la part d'intérêts du retrait :
  - Années 1-8 : 12,8%
  - Après 8 ans : 0% si intérêts annuels < 9 200€, 7,5% si ≥ 9 600€
- Retrait Net : Retrait brut moins l'IR
- Mode actif : Retraits nets de fiscalité (le montant saisi est le net perçu après IR)

## Comparatif des Performances Nettes en Assurance-Vie

### Paramètres de l'Investissement

Montant Investi
100 000 €
10 000 € 500 000 €
Durée de Détention
10 ans
1 an 30 ans

### 💶 Fonds en Euros

• Rendement : 2,5% par an
• Capital garanti
• Liquidité immédiate
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

### 📊 Obligations

• Rendement : 4,0% par an
• Volatilité faible
• Obligations diversifiées
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

### 📈 Actions

• Rendement : 7,0% par an
• Volatilité élevée
• Potentiel de croissance
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

### 🏢 SCPI

• Rendement : 5,0% par an
• Immobilier diversifié
• Revenus réguliers
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen
Net de frais du contrat (1% par an)
Déduction des frais de gestion du contrat d'assurance-vie
Net de fiscalité
Application des prélèvements sociaux (17,2%) chaque année

### ℹ️ Classes d'Actifs

Cette simulation compare les performances historiques moyennes de différentes classes d'actifs disponibles en assurance-vie, sans considérer de fonds spécifiques.

- Fonds en Euros : Capital garanti avec rendement modéré
- Obligations : Revenus réguliers avec faible volatilité
- Actions : Potentiel de croissance élevé avec volatilité importante
- SCPI : Investissement immobilier indirect avec revenus locatifs

Les rendements présentés sont des moyennes indicatives. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

### Évolution du Capital (net de frais, hors fiscalité)

Fonds en Euros
Obligations
Actions
SCPI

### ℹ️ Notes Importantes

- Fonds en Euros : rendement de 2,5% par an, capital garanti, disponibilité immédiate
- Obligations : rendement de 4% par an, volatilité faible, diversification obligataire
- Actions : rendement de 7% par an, volatilité élevée, potentiel de croissance à long terme
- SCPI : rendement de 5% par an, immobilier diversifié, revenus réguliers
- Net de frais du contrat : si activé, déduction de 1% par an de frais de gestion du contrat
- Net de fiscalité : si activé, application des prélèvements sociaux (17,2%) chaque année
- Performances non garanties : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

## Simulation d'Allocation d'Actifs Personnalisée

### Montant et Durée de l'Investissement

Montant Investi
100 000 €
10 000 € 500 000 €
Durée de Détention
12 ans
1 an 30 ans

### Répartition de votre Allocation (Total: 100%)

💶 Fonds en Euros
50 %
0% 100%
🏢 SCPI Remake
20 %
0% 100%
🏢 SCPI Iroko
5 %
0% 100%
🏢 SCPI Eden
5 %
0% 100%
🏙️ Génération Immo
10 %
0% 100%
📊 Pareto + Obligataires
10 %
0% 100%
⚡ Structuré CMS 10Y
10 %
0% 100%

### 🟢 Scénario Optimiste

100% des années avec CMS < 2,9%
(Coupon CMS versé chaque année)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

### 🟠 Scénario Médian

50% des années avec CMS < 2,9%
(Coupon CMS versé 1 année sur 2)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

### 🔴 Scénario Pessimiste

100% des années avec CMS > 2,9%
(Aucun coupon CMS versé)
-
Capital Final
-
Plus-value nette
-
Rendement annuel moyen

### Évolution du Capital selon les Scénarios CMS

Scénario Optimiste (100% CMS < 2,9%)
Scénario Médian (50% CMS < 2,9%)
Scénario Pessimiste (100% CMS > 2,9%)

### ℹ️ Caractéristiques des Supports

- Fonds Euros : 4,00% en 2026-2027 puis 2,50% + Booster 1,5% pendant 2 ans
- SCPI Remake : 4,75% de rendement avec frais d'entrée/sortie 1% chacun, délai de jouissance 6 mois
- SCPI Iroko : 5,00% de rendement avec frais d'entrée/sortie 1% chacun, délai de jouissance 6 mois
- SCPI Eden : 5,20% de rendement avec frais d'entrée/sortie 1% chacun, délai de jouissance 6 mois
- Génération Immo : 6,00% de rendement annuel (UC immobilier)
- Pareto + Obligataires : 4,50% de rendement annuel (obligations nordiques)
- Structuré CMS 10Y : 8,2% si CMS < 2,9%, 0% si CMS ≥ 2,9%, remboursement si CMS < 2,5%

Afficher les détails des calculs année par année

### 🟢 Détails du Scénario Optimiste (100% CMS < 2,9%)

Année | Fonds Euros | PV Euros | SCPI Remake | PV Remake | SCPI Iroko | PV Iroko | SCPI Eden | PV Eden | Génération Immo | PV Gen. Immo | Pareto + Oblig. | PV Pareto | CMS 10Y | PV CMS | Capital Total | PV Totale Cumulée
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### 🟠 Détails du Scénario Médian (50% CMS < 2,9%)

Année | Fonds Euros | PV Euros | SCPI Remake | PV Remake | SCPI Iroko | PV Iroko | SCPI Eden | PV Eden | Génération Immo | PV Gen. Immo | Pareto + Oblig. | PV Pareto | CMS 10Y | PV CMS | Capital Total | PV Totale Cumulée
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### 🔴 Détails du Scénario Pessimiste (100% CMS > 2,9%)

Année | Fonds Euros | PV Euros | SCPI Remake | PV Remake | SCPI Iroko | PV Iroko | SCPI Eden | PV Eden | Génération Immo | PV Gen. Immo | Pareto + Oblig. | PV Pareto | CMS 10Y | PV CMS | Capital Total | PV Totale Cumulée
--- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | ---