Recommandations
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Tous Reduire mes impots Preparer ma retraite Constituer un patrimoine Revenus complementaires Diversifier Optimiser mon immobilier Transmettre
Detail
Parametres
Affichage
Graphiques patrimoniaux
Donut et barres dans le bilan
Details fiscaux
Tranches IR et prelevements sociaux
Indicateurs SRI
Echelle de risque des placements
Info-bulles explicatives
Encadres d'aide et conseils
Hypotheses de rendement
Fonds euros %
Immo. patrimonial %
Immo. dynamique %
Fonciere solidaire %
SCPI francaise %
SCPI europeenne %
Profil prudent %
Profil equilibre %
Profil dynamique %
Donnees
Annee fiscale de reference

# Votre Bilan Patrimonial

Analysez votre situation et explorez des scenarios d'optimisation

1
Bilan
Synthese patrimoniale
2
Recommandations
Conseils personnalises
3
Scenarios & Arbitrages
Optimisation

###
Situation Familiale

Informations sur votre foyer fiscal

Situation matrimoniale
Nombre d'enfants a charge
Dont enfants handicapes
Age declarant 1
Age declarant 2
Parent isole (case T) A eleve seul un enfant 5 ans Invalidite / ancien combattant
Nombre de parts : 2

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Votre Patrimoine

Inventaire de vos actifs

#### Residence principale

Paris 16e - 120 m2

850 000 EUR
Valeur estimee

#### Studio locatif

Lyon 3e - 28 m2 - LMNP

120 000 EUR
Valeur
6 240 EUR/an
Revenus nets

#### PEA

Actions europeennes

45 000 EUR
+12.5%

#### Compte-titres

Actions internationales

78 500 EUR
+8.2%

#### Contrat multisupport

Ouvert 2015 - 70% UC

156 000 EUR
+4.2%

#### SCPI Immorente

Pierre-papier

35 000 EUR
4.5%
Patrimoine Immobilier
970 000 EUR
Patrimoine Financier
314 500 EUR
Patrimoine Total
1 284 500 EUR

###
Revenus et Fiscalite

Estimation de votre imposition

Revenu net imposable (hors foncier)
0 EUR 500 000 EUR
Revenus fonciers nets
-50 000 EUR 200 000 EUR
Avantages fiscaux
Reductions d'impot
0 EUR 10 000 EUR
Credits d'impot
0 EUR 10 000 EUR
Plafond niches fiscales
10 000 EUR
Plafond majore 18 000 EUR (Sofica, Outre-mer)
Attention : le total de vos reductions depasse le plafond des niches fiscales.
Epargne Retraite (PER)

Le plafond de deduction PER est de 10% des revenus N-1 (max 35 194 EUR). Les plafonds non utilises des 3 annees precedentes sont reportables. Ces montants figurent sur votre avis d'imposition.

Plafond N-1 non utilise
EUR
Plafond N-2 non utilise
EUR
Plafond N-3 non utilise
EUR
Versements PER effectues
EUR
Plafond total disponible : 6 500 EUR
Economie IR potentielle : 1 950 EUR
IR : 9 847 EUR
PS : 1 720 EUR
TMI : 30%
Parts : 2

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Synthese de votre Situation

Indicateurs cles de votre patrimoine

Patrimoine Total
1,28 M EUR
75% immobilier
Pression Fiscale
11 567 EUR
IR + PS annuels
Rendement Global
3,8%
Moyenne ponderee
Liquidite
24%
Actifs liquides

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Repartition du Patrimoine

Vue d'ensemble de vos actifs

1,28M
Patrimoine
Residence principale
850 000 EUR
Immobilier locatif
120 000 EUR
Produits financiers
123 500 EUR
Assurance-vie
156 000 EUR
Autres placements
35 000 EUR
Patrimoine Total
1 284 500 EUR

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Fiscalite Annuelle

Estimation de votre imposition

Decomposition par tranches
Repartition IR / Prelevements sociaux
Impot sur le Revenu
9 847 EUR
Prelevements Sociaux (17,2%)
1 720 EUR
Revenus fonciers 10 000 EUR/an
Voir le detail
Impot sur le Revenu
9 847 EUR
Prelevements Sociaux
1 720 EUR
Total Impots
11 567 EUR
TMI : 30%
Nombre de parts : 3
Taux moyen : 13,1%

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Impot sur la Fortune Immobiliere (IFI)

Seuil d'imposition : 1 300 000 EUR de patrimoine immobilier net

Residence principale (apres abattement 30%)
595 000 EUR
Immobilier locatif
120 000 EUR
SCPI / OPCI (si applicable)
0 EUR
Base nette IFI
715 000 EUR
Decomposition par tranches IFI
Non assujetti
IFI du : 0 EUR
Bareme IFI 2025

Tranche | Taux
--- | ---
Jusqu'a 800 000 EUR | 0%
800 000 EUR - 1 300 000 EUR | 0,50%
1 300 000 EUR - 2 570 000 EUR | 0,70%
2 570 000 EUR - 5 000 000 EUR | 1,00%
5 000 000 EUR - 10 000 000 EUR | 1,25%
Au-dela de 10 000 000 EUR | 1,50%

Note : L'abattement de 30% sur la residence principale est automatiquement applique.

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Estimation Droits de Succession

Simulation en cas de deces du premier conjoint

Patrimoine transmissible
1 284 500 EUR
Abattements appliques
200 000 EUR
Base taxable
1 084 500 EUR
Part conjoint (exonere)
642 250 EUR
Part enfants
642 250 EUR
Droits estimes
88 450 EUR
Abattement/enfant : 100 000 EUR
Conjoint exonere de droits
Detail du calcul des droits

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Recommandations Personnalisees

Actions suggerees pour optimiser votre patrimoine

Prioritaire

#### Diversifier vers l'immobilier locatif

Votre patrimoine est concentre sur la residence principale. Un investissement locatif permettrait de generer des revenus complementaires et de reduire votre IR.

Economie IR
-2 500 EUR/an
Revenus nets
+4 800 EUR/an
Prioritaire

#### Optimiser la fiscalite du bien LMNP

Verifier que les amortissements sont correctement calcules et envisager le passage en regime reel si ce n'est pas deja fait.

Economie IR
-1 200 EUR/an
Moyen terme

#### Maximiser le PEA

Votre PEA n'est pas au plafond (150 000 EUR). Augmenter les versements pour beneficier de l'exoneration fiscale apres 5 ans.

Potentiel
+105 000 EUR
A considerer

#### Preparer la transmission

Avec 2 enfants, envisager des donations progressives pour optimiser les abattements et reduire les futurs droits de succession.

Abattement
200 000 EUR
Horizon de projection
10 ans
Revalorisation annuelle
1%
Decote SCPI pour IFI
80%

### Situation Actuelle

Selectionnez un actif a arbitrer

Liquidites disponibles
Livrets, comptes courants
75 000 EUR
Capacite d'emprunt
35% endettement - 20 ans
180 000 EUR
T2 Lyon - LMNP
Rentabilite 5.2% - Regime reel
120 000 EUR
Assurance-Vie
Plus de 8 ans - Fiscalite allegee
156 000 EUR
PEA
Plafond 150 000 EUR - Reste 105 000 EUR
45 000 EUR
Montant a arbitrer
Min: 1 000 EUR Max: 75 000 EUR
50 000 EUR

### Situation Projetee

Choisissez votre placement cible

SCPI de rendement
Revenus fonciers - SRI 3/7
6% Rendement
10 ans Horizon
80% Base IFI
Fonciere solidaire
Reduction IR 25% - SRI 2/7
2% Rendement
+25% Reduc. IR
5 ans Blocage
Valeur boostee : 100 EUR investi = 133,33 EUR avec reduction IR
PER individuel
Deduction IR - SRI 3/7
4% Rendement
-30% Eco. TMI
Retraite Sortie
Immobilier Denormandie
Reduction IR jusqu'a 21% - SRI 4/7
4-6% Rendement
-21% Reduc. IR
12 ans Engage.
Necessite un apport + credit immobilier
LMNP meuble
Amortissement - BIC - SRI 4/7
5-7% Rendement
0 EUR IR (amort.)
Libre Duree
Optimiser existant
Changement regime fiscal
Variable Impact
0 EUR Cout
Immediat Effet
Revendre un bien
Degager des liquidites
PV Plus-value
IR+PS Fiscalite
3-6 mois Delai

###
Bilan projete a 10 ans

Comparaison avant/apres arbitrage
Patrimoine total
Avant 1 284 500 EUR
Apres 1 418 650 EUR
+134 150 EUR (+10.4%)
Tresorerie cumulee
Avant 62 400 EUR
Apres 92 400 EUR
+30 000 EUR (loyers)
IR + PS annuel
Avant 11 567 EUR
Apres 9 067 EUR
-2 500 EUR/an (-21.6%)
IFI
Avant 0 EUR
Apres 0 EUR
Non assujetti
Construisez votre scenario
Selectionnez un actif a gauche, puis choisissez votre placement cible a droite pour voir l'impact sur votre patrimoine.

# Nos Simulateurs

Outils d'analyse par typologie d'investissement

## Bilans et Optimisation

Analysez votre situation actuelle et identifiez les leviers d'optimisation

### Fiscalite

3 outils

#### Simulateur d'Impot sur le Revenu

Calcul de l'IR 2025 sur revenus 2024, impact des revenus fonciers, deficit et reductions.

#### Simulateur IFI

Impot sur la Fortune Immobiliere : calcul du patrimoine taxable, abattements et strategies d'optimisation.

v beta

#### Simulateur Donations/Succession

Estimation des droits de succession, abattements par lien de parente, optimisation de la transmission.

### Immobilier

2 outils
v beta

#### Bilan Immobilier Ancien

Mon bien est-il rentable ? J'ai une passoire thermique : faire les travaux ou la revendre ? Pour quels placements alternatifs ?

v beta

#### Bilan operation Robien, Scellier,...

Mon operation a-t-elle ete rentable ? Quel mode de location en fin d'engagement ? Pour quelle rentabilite ? Garder ou revendre ? Pour quels placements ?

### SCPI

1 outil
v beta

#### Bilan des Investissements Passes

Quels loyers nets ai-je percu cette annee ? Depuis ma souscription ? Performance globale de mes parts SCPI.

### Assurance-Vie

1 outil
v beta

#### Bilan de Performance

Quelle performance pour mon contrat ? Analyse de la rentabilite reelle nette de frais et de fiscalite.

## Projections

Simulez vos futurs investissements et comparez les strategies

### Immobilier

2 outils

#### Nouvel Investissement Immobilier

Quelles rentabilites pour quels dispositifs ? Quel montant de travaux ? Quel apport ? Quelle duree de credit ? Comparatif avec d'autres placements financiers.

v beta

#### Selection de Biens

Nos opportunites d'investissements : biens selectionnes par nos experts, analyses de rentabilite et simulations personnalisees.

### SCPI

3 outils

#### Modes de Detention

Quelles rentabilites pour quels modes de detention ? Pleine propriete, demembrement, assurance-vie, SCI a l'IS. Impact fiscal et patrimonial.

#### Frais d'Entree 0% ou Non

Quels frais selon la duree d'investissement ? Comparatif SCPI avec ou sans frais d'entree, point mort et rendement net.

v beta

#### Usufruit Temporaire

Quelle performance a terme ? Avec rachat d'usufruit ou de pleine propriete ? Avec versements de loyers ? Via une SCI a l'IS ou en direct ?

### Assurance-Vie

1 outil
v beta
Projection Assurance-Vie

Combien me rapportera mon contrat brut et net, avec versements et rachats selon les classes d'actifs selectionnees ?

## Macro

Comprendre les marches et identifier les opportunites territoriales

### Analyse Territoriale

1 outil
v beta

#### Dans quelle ville investir ?

Rentabilite brute par commune ? Plafonds de loyers Denormandie et Loc'Avantages vs prix de marche ? Tension locative, demographie, emploi, dynamisme economique...

### Economie Immobiliere

1 outil
v beta

#### Formation des Prix de l'Immobilier

Comprendre la logique de formation des prix : residence principale versus investissement locatif. Pourquoi les prix varient-ils selon les territoires ? Impact des taux, des revenus, de la demographie.

# Nouvel Investissement

Comparez les strategies d'investissement adaptees a votre situation

1 Montant
2 Financement
3 Placements
4 Rendements bruts
5 Enveloppes

###
Quel montant souhaitez-vous placer ?

Indiquez le capital que vous souhaitez investir

EUR
10 000 EUR 1 000 000 EUR

###
Souhaitez-vous emprunter ?

L'emprunt peut optimiser votre investissement immobilier

#### Non, je finance en fonds propres

Investissement 100% en apport personnel, sans recours au credit

#### Oui, je souhaite emprunter

Effet de levier du credit pour optimiser la rentabilite

Montant maximum a emprunter (EUR)
Duree souhaitee (ans)
Taux estime (%)
Assurance (%)
Mensualite estimee : 869 EUR
Capacite totale : 200 000 EUR

L'emprunt n'est pertinent que pour l'immobilier direct et les SCPI a credit. Les autres placements seront simules en fonds propres uniquement.

###
Quels placements souhaitez-vous comparer ?

Selectionnez un ou plusieurs types de placements (comparaison brute avant fiscalite)

Echelle de risque (SRI)
Risque faible
1
2
3
4
5
6
7
Risque eleve

Indicateur synthetique de risque (SRI)

L'echelle de 1 a 7 mesure le niveau de risque et de rendement potentiel. Plus le chiffre est eleve, plus le risque de perte en capital est important, mais plus le rendement potentiel peut etre eleve. Le risque 1 correspond aux placements garantis, le risque 7 aux placements les plus volatils.

Fonds euros
Fonds euros / Monetaire 1/7 Capital garanti, liquidite immediate, securite maximale
2.5% Rendement
Immobilier physique
Patrimonial 2/7 Emplacement premium, securite, valorisation long terme
3% Rendement
Dynamique 4/7 Rendement optimise, gestion active, travaux
5% Rendement
Immobilier papier
Fonciere solidaire 2/7 Investissement a impact, reduction IR 25%
2% Rendement
SCPI francaise 3/7 Patrimoine immobilier France, revenus fonciers
6% Rendement
SCPI paneuropeenne 3/7 Diversification Europe, fiscalite allegee
5% Rendement
Placements financiers
Profil prudent 2/7 70% obligations, 30% actions
3.5% Rendement
Profil equilibre 4/7 50% obligations, 50% actions
5% Rendement
Profil dynamique 7/7 30% obligations, 70% actions
7% Rendement

Veuillez selectionner au moins un placement pour continuer.

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Rendements bruts (avant fiscalite)

Comparaison des performances estimees hors impact fiscal

Duree de placement
15 ans
Inflation annuelle
2%
Capital investi : 50 000 EUR
Emprunt : 150 000 EUR
Horizon : 15 ans

Placement | Rendement brut | Risque | Capital final brut | Plus-value | Revenus cumules
--- | --- | --- | --- | --- | ---

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Evolution du capital

Ces rendements sont presentes avant fiscalite. L'etape suivante vous permettra de comparer l'impact des differentes enveloppes fiscales (assurance-vie, PER, PEA, compte-titres...).

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Comparaison par enveloppe fiscale

Vos placements selectionnes classes par mode de detention

Votre TMI actuelle
Capital net par enveloppe

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Detail par mode de detention

#### En direct (IR)

Revenus fonciers, micro-foncier, BIC - Fiscalite au bareme progressif

#### En demembrement

Nue-propriete avec decote, pas de fiscalite pendant la duree

#### Via Assurance-vie

Apres 8 ans : abattement 4 600 EUR puis 7.5% + PS 17.2%

#### Via SCI a l'IS

IS 15% jusqu'a 42 500 EUR puis 25%, amortissement comptable

###
Recapitulatif des rendements nets

Classement par capital final apres fiscalite

Enveloppe | Placement | Rendement brut | Capital final net | Fiscalite | TRI net
--- | --- | --- | --- | --- | ---

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Synthese et recommandations

### Ajouter un actif